Кристоф де Мил пред Banker Special: ОББ остава лидер с дигитални решения и човешко отношение

Кристоф Де Мил започва професионалния си път през 1995 г. в KBC Белгия. През 2006 г. се присъединява към CSOB Чехия като изпълнителен директор „Банкиране на дребно“. В България пристига през 2011 г., когато става член на кънтри тийма на KBC Group и изпълнителен директор на първата банка на белгийската група у нас – СИБАНК. По-късно заема ръководни позиции в СИБАНК, сред които изпълнителен директор МСП и ИТ (2011 г.), както и изпълнителен директор „Банкиране на дребно“ и „Дистрибуция“ (2014 г.). След придобиването на ОББ от KBC Group и сливането със СИБАНК през 2017 г., Кристоф е назначен за главен финансов директор на обединената ОББ и финансов директор за всички структури на групата в България, както и първи лидер по иновации на KBC Group у нас.

В периода 2022 – 2024 г. ръководи успешното сливане между ОББ и Райфайзенбанк България като генерален мениджър на Интеграционния офис.

Кристоф Де Мил е завършил икономика в Икономическия университет в Гент и има MBA от INSEAD. Владее фламандски, английски и френски, говори бизнес немски, има основни познания по български и базово ниво на чешки език.

Господин Де Мил, Вие официално встъпихте в ролята на главен изпълнителен директор на ОББ на 1 януари 2025-а. Кои бяха първите ви приоритети през този начален период на управление и какво вече успяхте да постигнете?

– Първият приоритет при всяка промяна в ръководството е да се осигурят яснота и
спокойствие на служителите. Ясно заявих, че нашата стратегия остава непроменена:
Стремежът ни е да поддържаме своята водеща роля като най-голямата група за
финансови услуги в България.

Използваме силните страни на нашето разнообразно портфолио – банкиране, застраховане, лизинг, факторинг, управление на активи, пенсионен бизнес, за да постигаме устойчиви резултати и ползи за всички наши заинтересовани страни. Поставяме клиентите в центъра на всичко, което правим.Предлагаме висококачествени дигитални решения, но с топъл човешки подход.

Един от всеки трима индивидуални клиенти и една от всеки две компании в България е клиент на нашата група. Затова играем ключова роля и в българското общество, което е ясно изразено в нашата стратегия за екологична и социална отговорност.

И не на последно място, въпреки нарастването на автоматизацията и изкуствения интелект, нищо не може да бъде постигнато без хора и доверие. В това отношение, за мен лично, грижата ни за клиентите и служителите е най-важна. Имаме над 2 млн. клиенти и 5 000 служители. Аз съм благодарен и изпитвам уважение към тяхното доверие и партньорство с нас. Наясно съм, че далеч не винаги сме перфектни, така че те заслужават цялото внимание, което можем да им дадем.

След като ръководихте интеграцията между ОББ и Райфайзенбанк България, как оценявате сегашното състояние на обединената банка и какви са следващите стъпки за оптимизиране на резултатите от сливането? Как ОББ ще капитализира предимствата, създадени от успешното сливане?

– ОББ е в отлично състояние. Сливането осигури мащаба, който ни беше необходим и
който желаехме за българския пазар. Процесът беше сложен, но въпреки това успяхме
да го реализираме в рамките на 2 години. Сега, въпреки че считам нашето обединние
за голям успех, неизбежно — и трябва да бъда честен — то създаде допълнително
натоварване за служителите, известни скрити усложнения, но и известен дискомфорт за клиентите, въпреки че направихме всичко възможно да ограничим това в максимална степен.

Нашият актуален фокус е да развием допълнително комбинираната стойност на всички наши бизнес звена в България, за да предложим на клиентите си още по-добър истински „one-stop-shop“ за всичките им финансови нужди.

Инвестираме значителен бюджет, за да опростим, автоматизираме, подобрим и дигитализираме нашите услуги. Освен това, инвестираме в нашите служители и физически локации, тъй като силно вярвам, че клиентите повече от всякога търсят личен контакт и съвет.

Доверието, което е в основата на нашия бизнес, се изгражда от хора. Особено сега, когато социалните медии и AI са и стават неразделна част от живота ни, и когато невинаги е лесно да се различи кое е реално и истинско, и кое не.

Работите в България в рамките на KBC Group от 2011-а. Как този дългогодишен опит повлия на вашата стратегическа визия за ОББ като неин нов главен изпълнителен директор?

– Моят опит ми даде правилния контекст, за да определя правилната стратегическа
посока за нашите компании в България, заедно с моите управленски екипи и с всички
служители.

Като лидер е важно да разбираш какво движи и мотивира хората – както служителите, така и клиентите. А това до известна степен е обусловено от исторически фактори и култура. Имам предимството и удоволствието да живея сред българското общество вече 15 години, и това със сигурност помага. Не можеш да промениш средата, в която живееш и работиш, трябва да извлечеш максимума от нея.

Разбира се, дългогодишната ми история в България ми дава ясна представа за това как работят различните пазарни сегменти, къде са рисковете и къде са възможностите. Всички тези фактори са важни при определящата стратегическата посока за всяка компания — включително за ОББ и KBC Group в България.

Кои са ключовите стратегически направления, които планирате да следвате, за да укрепите още повече позицията на ОББ на българския банков пазар?

– Като пазарен лидер искаме да играем важна роля във всички бизнес сфери в България. Както за частните лица, така и за компаниите. Това означава, че искаме да осигуряваме своя справедлив дял от кредитирането и лизингите, което помага на нашите клиенти да реализират своите мечти и стимулира икономическия растеж.

Освен това, целим да защитим мечтите и бъдещето на нашите клиенти, като предоставяме висококачествени инвестиционни, застрахователни и пенсионни решения.

Предлагането на нашите услуги трябва да става все по-персонализирано, автоматизирано и дигитално, както в мобилните, така и в нашите онлайн банкови платформи. Клиентите ни със сигурност търсят това и ние трябва да следваме темпа на приемане на технологиите от тяхна страна.

Фокусираме се и върху служителите. Те са, на първо място, двигателите на нашата иновация и трансформация. И, второ, те са лицето на човешкия контакт, обслужването, съвета и доверието по отношение на нашите клиенти. Човешкият контакт за нас е нещо, което ни отличава от изцяло дигиталните играчи в нашия сектор.

И не на последно място, ще играем своята роля в обществото по отношение на устойчивостта и отговорността. Фокусираме се върху това да помогнем на нашите клиенти да преминат към по-устойчиви начини на правене на бизнес, както и да осигурим подкрепа за повишаване на финансовата грамотност още от ранна възраст.

Като първия ръководител на отдел „Иновации“ за KBC Group в България, колко важни ще бъдат иновациите, дигитализацията и технологиите под вашето ръководство в ОББ?

– Нашият сектор продължава да бъде в бърз процес на трансформация, която в голяма
степен се движи от технологиите. Ние не прилагаме технологии заради самите
технологии. Когато виждаме, че дадена технология подобрява живота на хората и
клиентите ни я приемат, ние се стремим да я предложим.

Има редица ясни тенденции: използването на дигитални портфейли за идентичност, крипто, стейбълкойни, блокчейн технологии и други. Твърде много са, за да засегна всички. Но нека се фокусирам върху две:

Първо — екосистемите. Хората не се будят сутрин с желанието „да вземат ипотека или лизинг“. Не — те се будят с мечтата да построят или купят къща или апартамент. Събуждат се с желанието да си купят нова кола… и оттам, в даден момент, имат нужда от банкови и застрахователни услуги, свързани с тези мечти, или „клиентски пътувания“, както ги наричаме.

Така че банките са силно свързани с тези пътувания. Предизвикателството за финансовата индустрия ще бъде да сме в контакт с клиента преди началото на финансовото пътуване и след него. Тоест, трябва да присъстваме при търсенето на кола, но и в следсервизното обслужване – за поддръжка, годишни прегледи, винетки и други. Това наричаме екосистема.

Втората неоспорима тенденция е AI. Въпреки че вероятно е „хайпнат“ в момента, бъдещите възможности на AI и AI агентите не бива да бъдат подценявани. Те ще дадат толкова много възможности за допълнителна автоматизация в полза на бързи и дигитални решения за клиенти и служители. Ще ни позволят да направим процесите по-прости и постижими. Това е лесно достъпна технология, тъй като програмният език е английски.

Като се има предвид Вашият опит в банкирането на малките и средни предприятия, как планирате да подобрите подкрепата и стойностното предложение на ОББ за малкия и средния бизнес?

– Малките и средни предприятия (МСП) са основен двигател на нашата икономика, както и в много други икономики, затова те са основна група в нашия бизнес подход.
Имаме напълно отделна бизнес линия за МСП — от специално определен член на
борда/изпълнителен директор, до 35 специализирани физически МСП бизнес центрове, с над 200 мениджъри „Връзки с МСП“ и подпомагащ персонал.

По същество искаме да бъдем близо о МСП общността в България. Във всички наши бизнес центрове имаме тясно сътрудничество между ОББ и ДЗИ, за да можем веднага да предложим на нашите МСП клиенти необходимата защита за техните активи и други бизнес рискове.

Ще продължим да бъдем ключов доставчик на кредити и лизингови решения за МСП сегмента и ще улесняваме това чрез използване на европейско финансиране и финансови гаранционни инструменти.

Също така, за нашите МСП клиенти разширяваме нашето дигитално и стойностно
предложение. Инвестираме в допълнителното подобряване на нашето онлайн банкиране и дигиталния портал и въвеждаме дигиталния асистент Kate, който вече е супер помощник за частните клиенти, и към нашите МСП клиенти.

Какви нови продукти, услуги или дигитални решения могат да очакват клиентите на ОББ в близко бъдеще?

– В днешния свят, където дигиталните канали продължават да нарастват и да доминират в клиентските взаимодействия, и където нашите клиенти прекарват по-голямата част от своето време, банката ни следва подход „digital first“. Това означава, че се стремим всички наши нови и съществуващи продукти и услуги, да бъдат дигитално достъпни до края на 2027-а.

В тази връзка, имаме постоянен фокус върху опростяването на съществуващите продукти, така че да могат лесно да се дигитализират. Нашата амбиция за следващата година е да предоставим в UBB Mobile възможността за откриване на пакети, които са значително подобрени с добавени стойностни услуги и намалени като разновидности.

Така всеки нов или съществуващ клиент може да избере най-подходящия пакет — независимо дали е тийнейджър, студент, клиент получаващ заплата в банката, или клиент с ограничени транзакционни нужди.

Като най-големия банков застраховател, се стремим да предоставим пълната гама от
застраховки на ДЗИ в нашето приложение. До момента клиентите могат да сключват дигитално туристическа и имотна застраховка, както и Гражданска отговорност за автомобили. За следващата година планираме да добавим възможността да се купува Каско.

Освен това, нашата амбиция е да станем ежедневно полезен партньор на клиента,
предлагайки холистични банкови и „отвъд банкови“ решения за различни сфери на живота като мобилност, жилище, пътуване, свободно време. В тази връзка, неотдавна пуснахме ново меню в нашето мобилно приложение, наречено „На път“, което събира на едно място всички продукти и услуги, които улесняват клиента по време на пътуване.

Предоставяме им възможност да купят е-винетка, да платят паркиране, да сключат
туристическа застраховка, да намерят зарядна станция, да повикат пътна помощ и др.
За следващата година планираме да направим клиентското преживяване още по персонално, като добавим възможност клиентът да получава уведомления за различни събития, свързани с автомобила, да следи неговата поддръжка на база разходите си, да получава атрактивни оферти от автомобилни производители и вносители.

В сферата на жилищата ще предоставим различни инструменти за изчисляване на енергийната ефективност на дома и ще направим реновирането им приятно изживяване, благодарение на нашите партньори.

Как ОББ интегрира принципите на ESG в своите операции и какви цели за устойчивост сте поставили за банката под ваше ръководство?

– KBC България и ОББ внедряват ESG в своята корпоративна стратегия и ежедневни
операции, които даже надхвърлят регулаторното съответствие. Създаването на
дългосрочна стойност за обществото, за икономиката и всички заинтересовани страни,
е същността на нашата дейност като водеща банково-застрахователна група в България.

Подкрепата на прехода към по-стабилно и по-устойчиво на кризи общество е ключова
част от нашата цялостна корпоративна стратегия и ежедневния ни бизнес.
Стратегията ни за устойчивост ни насочва към целта как да играем своята роля в социално-икономическото поле – сега и в бъдеще. В основата на тази стратегия стои отговорността да осигурим финансова устойчивост и да управляваме строго рискова система.

Искаме да си сътрудничим с нашите клиенти и други заинтересовани страни, за да постигнем екологичните, социалните и управленските си (ESG) амбиции. Да увеличим максимално положителното въздействие на нашите продукти и услуги върху обществото и околната среда и да намалим  до минимум или напълно да избегнем всякакви потенциални отрицателни въздействия.

Въз основа на тези амбиции нашият висш мениджмънт има цели, пряко свързани с
изпълнението в областта на устойчивостта от екологична гледна точка, като ключови
показатели (KPI) за намаляване на нашия собствен отпечатък. Например за 2025 г. целта е -82% намаление на tCO2 спрямо базовата година 2015, а ние вече сме на -87 процента.

Имаме климатични цели и за най-въглеродно интензивните сектори в нашето кредитно портфолио за 2030 и 2050 ., така че следим редовно и намалението на емисиите.

реалния живот сме близо до нашите клиенти, като им помагаме чрез нашите специализирани програми за бизнеса и МСП – Sustainability Academy и „Трансформатор“, чрез нашия Консултантски център за устойчивост, с разнообразието от продукти и финансови инструменти, с различните инструменти и дигитални платформи, които имаме – например калкулатора UBB Agro CO2.

Като лидер аз много добре знам, че успехът в устойчивостта се движи от хората тук. Затова давам цялата си подкрепа и лични усилия в развитието на устойчиви умения и визия сред нашите работни екипи, насърчавайки отзивчив, уважителен и ориентиран към резултатите подход у всички служители.

Вие сте и Кънтри тийм мениджър на KBC Group в България. Как планирате да укрепите организационната култура и да осигурите съответствие между ОББ и по-широката регионална стратегия на KBC? Има ли нещо конкретно, за което се притеснявате?

– По принцип съм човек с позитивно мислене и се старая да не се тревожа прекалено
много. Или поне се опитвам да превръщам проблемите и притесненията във възможности. Понякога се притеснявам за въздействието на технологичната еволюция
и нейното влияние върху хората, особено сега с изкуствения интелект.

Не се тревожа, че изкуственият интелект директно ще замени хората. Въпреки това, той може да замени хора, които не използват изкуствен интелект. Имам предвид, че всички трябва да положим усилия да разбираме основите на технологичната еволюция. Технологичната неграмотност, особено, но не само, за работната сила в нашата индустрия, е вредна. Затова инвестираме толкова много в обучение на нашия персонал.

Младите израстват с технологии, изкуствен интелект и социални медии. За тях днес е много трудно да различат кое е истинско и вярно, и кое не е. Това е така, защото нямат житейски опит и ориентири, които човек натрупва с повечко години живот и дълга професионална кариера.

Затова съм убеден, че е важно компаниите да не се стремят към 100% автоматизация на нещата, а да позволяват на младия персонал да работи с технологичните решения, за да могат да изградят заедно този опит.

Трябва да се уверим, че изграждаме млади хора, които не се доверяват на технологиите сляпо и не приемат всичко за даденост от пръв поглед. Трябва да насърчаваме младите да останат критични и да задават въпроси.

Какво бихте пожелали за себе си, за вашите колеги в UBB и за българския банков сектор като цяло за новата 2026 година?

– Здраве, радост, успех във всичко, което правите, и много усмивки… И, разбира се,
плавен преход към еврото.